Lai
arī kā mēs censtos plānot savus tēriņus un sekot līdzi savām
finansēm, kā zināms, nereti dzīvē rodas neparedzētas
situācijas, kad nepieciešami papildus naudas līdzekļi, lai
veiktu ikdienas maksājumus, vai, iespējams, kāda lielāka pirkuma
vai mērķa sasniegšanai. Šajā brīdī mēs nonākam dilemmas
priekšā – izmantot mūsdienās populāros ātros kredītus vai
arī tradicionālos banku sniegtos aizdevumus. Lai izvēle būtu
maksimāli labvēlīga kredītņēmējam, nepieciešams izvērtēt un
noteikt, kāds ir kredīta izmantošanas mērķis un kādus
nosacījumus piedāvā banku un nebanku sektora kredītdevēji vēlamā
mērķa sasniegšanai.
Neskatoties
uz to, ka mūsdienās ātrie
kredīti guvuši plašu popularitāti, banku
aizdevumi joprojām ir nozīmīgs finanšu instruments un neatņemama
finanšu pakalpojumu sastāvdaļa. Tomēr nebanku sektora aizdevēju
milzīgā konkurence liek bankām sarosīties un paplašināt savu
piedāvājumu klāstu, vairāk pielāgojoties patērētāja
vajadzībām. Tas kalpo par labu mums, patērētājiem, jo lielāka
konkurence veicina pakalpojuma kvalitātes uzlabošanos un nodrošina
pakalpojumam atbilstošu cenu.
Latvijas
komercbanku izplatītākie aizdevumu veidi fiziskām personām ir:
-
Patēriņa
kredīts – ilgtermiņa aizdevums, kura atmaksas periods ir vidēji
6 līdz 60 mēneši. Komercbanku piedāvātais maksimālais
aizdevuma lielums ir vidēji no 10000 līdz 15000 eiro. -
Overdrafts
jeb kredītlīnija,
kas kā papildus līdzekļi tiek ieskaitīti kredītņēmēja kontā.
Kredītlīnijai ir noteikts gan minimālais, gan maksimālais
limits, protams, katrai kredītiestādei tas ir individuāls, bet
vidējais minimālais limits ir 200 – 500 eiro. Savukārt
maksimālais limits ir ne vairāk kā trīs mēnešalgu apmērā (ja
tas nepārsniedz 30 % no jūsu ikmēneša ienākumiem. Kredītlīnijas
limits tiek noteikts, izvērtējot kredītņēmēja finansiālo
stāvokli. -
Kredīti
studentiem, kuri sniedz iespēju viņiem iegūt labu izglītību,
neļaujot nepietiekamajām finansēm kļūt par šķērsli nākotnes
mērķu sasniegšanai. Komercbankas studentiem piedāvā studiju
kredītu, kurš kalpo kā mācību apmaksa akreditētās
augstskolās, kā arī studējošo kredītu, kura līdzekļus
students var izmantot savām ikdienas vajadzībām. Studiju kredīti
komercbankās pieejami arī ar valsts galvojumu. -
Mājokļa
kredīti, kas paredzēti mājokļa iegādei, remontam un
labiekārtošanai vai mājokļa būvniecībai. Lielākā daļa banku
piedāvā individuālus risinājumus pirmās iemaksas segšanai
ALTUM programmas „ģimenēm ar bērniem” ietvaros, kas sniedz
lielisku iespēju īstenot sapni par savu ģimenes mājokli, jo
tieši pirmās iemaksas trūkums ir viens no būtiskākajiem
šķēršļiem mājokļa iegādei. -
Auto līzingā
tā objektu – automašīnu varat lietot ilgstoši, bet savā
īpašumā to iegūsiet tikai, kad noslēgsies līzinga termiņš.
Banku
aizdevumi atšķirībā no ātrajiem kredītiem ir sarežģītāk
noformējami. Vēršoties pie bankas ar kredīta pieteikumu,
kredītņēmējam jārēķinās ar to, ka jābūt patstāvīgai
darbavietai jeb regulāriem ienākumiem, turklāt, ja neesiet šīs
bankas klients un ja jūsu alga netiek pārskaitīta uz konkrētās
bankas kontu, nepieciešams konta izraksts par pēdējiem 6 mēnešiem.
Jāņem vērā, ka visu iepriekšminēto dokumentu sagatavošana un
iesniegšana prasa laiku, bet, kā zināms, laiks ir nauda, kas
mūsdienu straujajā dzīves ritmā mums bieži vien pietrūkst.
Minimālais
vecums, no kāda ir iespējams saņemt banku aizdevumu, ir 18 gadi,
bet lielāki aizņēmumi pieejami tikai no 21 gada vecuma. Turklāt
viens no aizdevuma saņemšanas nosacījumiem – ir jābūt
pozitīvai kredītvēsturei. Ja jums tā ir negatīva, iegūt
aizdevumu no bankas nebūs iespējams. Bet viens no nozīmīgākajiem
plusiem banku aizdevumiem ir izdevīgākas procentu likmes.
Jāpiemin arī pakalpojuma sniegšanas kvalitāte – klienta
individuāla apkalpošana klātienē. Kopumā vērtējot komercbanku
augstās prasības un noteikumus attiecībā uz aizdevumu
izsniegšanu, nākas secināt, ka komercbankas
savā veidā mazina (vai vismaz neveicina) neapdomīgu kredītu
izsniegšanu, jo laikietilpīgais process un stingrās prasības
aizdevuma saņemšanai liek mums rūpīgāk izsvērt, vai aizdevums
tiešām ir vajadzīgs, vai ir vērts tērēt laiku un savas pūles.
Izvērtējot
ātros kredītus, kā viena no būtiskākajām priekšrocībām ir
iespēja saņemt nepieciešamos finanšu līdzekļus tūlīt,
pārdesmit minūšu laikā. Ātrā kredīta saņemšanas process ir
ļoti ērts, nav nepieciešams tērēt savu laiku, lai dotos uz banku
un stāvētu garā rindā. Ērti sēžot uz dīvāna, var nosūtīt
īsziņu vai aizpildīt pieteikumu mājaslapā, un tajā pašā dienā
saņemt nepieciešamos naudas līdzekļus savā bankas kontā. Ātro
aizņēmumu saņemšanas prasības ir vienkāršākas attiecībā uz
kredītņēmēja regulārās algas apmēru, turklāt daži no
īstermiņa aizdevumu pakalpojuma sniedzējiem piedāvā iespēju šo
pakalpojumu saņemt arī personām, par kurām ir veikti negatīvi
ieraksti kredītvēsturē.
Izvērtējot
un plānojot paredzamās izmaksas, kādas var rasties, izmantojot
komercbanku vai nebanku sektora sniegtos aizdevuma pakalpojumus,
jāņem vērā, ka liela daļa ātro kredītu pakalpojuma sniedzējiem
pirmo kredītu piedāvā saņemt bez maksas, ja vien aizdevuma summa
tiek atdota laikus un pilnā apmērā.
Maksimālais aizdevuma apmērs, kādu var saņemt, izmatojot ātros
kredītus, ir ievērojami mazāks, nekā komercbanku piedāvātie
patēriņa kredīti – ir 3000 eiro. Jāpiebilst, ka šis ir viens
no finanšu aizdevuma pakalpojuma veidiem, kura sniegšanā visvairāk
konkurē banku un nebanku sektora dalībnieki, jo šo pakalpojumu
piedāvā abi pakalpojuma sniedzēji. Banku sektora dalībnieki
cenšas palielināt savu klientu loku ar zemākām procentu likmēm
un garāku atmaksas termiņu, savukārt ātro kredītu pakalpojuma
sniedzēji, – izmantojot īso saņemšanas termiņu un ērto
saņemšanas veidu, kā arī iepriekš pieminēto mārketinga triku –
bezmaksas pirmo kredītu.
Izvērtējot
visu iepriekš minēto, var secināt, ka izvēle – par labu
komercbanku aizdevuma vai ātro kredītu pakalpojuma sniedzējiem. To
nosaka mūsu pašu vēlmes, kā, cik ātrā laikā un kādā apmērā
nepieciešami papildus finanšu līdzekļi. Ja ir iespējams vai ir
nepieciešamība aizņemties uz ilgāku laika posmu nekā mēnesis,
kā arī nepieciešamā naudas summa ir lielāka par 3000 eiro, tad
šajā gadījumā galvenā priekšrocība būs banku
aizdevumiem, jo aizdevumus iespējams saņemt uz ilgstošu termiņu
par zemākām procentu likmēm un pieejamie aizdevuma apjomi ir
lielāki nekā nebanku sektora piedāvātie. Savukārt, ja steidzami
nepieciešami papildus līdzekļi, svarīgi saņemt aizdevumu ātri
un uz īsu termiņu. Izdevīgāki nosacījumi šajā gadījumā būs
ātrajiem kredītiem. Ja ir pārliecība, ka aizņemtos naudas
līdzekļus spēs laikus atdot, iespējams izmantot pakalpojumu, ko
sniedz vairāki ātro kredītu uzņēmumi – pirmais kredīts bez
maksas.
Ja
jums ir radusies nepieciešamība izmantot kādu no kredītdevēju
sniegtajiem pakalpojumiem, rūpīgi izvērtējiet gan komercbanku,
gan nebanku kredītdevēju piedāvājumus un nosacījumus, un
izvēlieties sev piemērotāko. CredFlare aicina jūs
neļauties mirkļa iegribai un nesteigties pieņemt neapdomīgus
lēmumus. Atcerieties, ka aizdevums ir tāds pats pakalpojums, kā
citi, ko mēs ikdienā saņemam, tādēļ izsveriet visus „par”
un „pret”,
lai kvalitatīvi izvēlētos savām vēlmēm atbilstošu aizdevuma
pakalpojuma sniedzēju.
