Nauda sastāda ļoti
lielu daļu no mūsu ikdienas dzīves, un, lai mēs varētu
iegādāties kādu preci vai pakalpojumu, vienmēr ir jāizmanto
nauda. Un arī, kad mēs paveicam darbu, mums tiek maksāts ar naudu.
Tāpēc arī, manuprāt, ikvienam cilvēkam vajadzētu
veidot ikmēneša budžetu, lai precīzi
zinātu, cik nauda tiek nopelnīta un cik iztērēta, un varētu
veikt modifikācijas šajā naudas plūsmā. Mums taču ikvienam ir
kāds finanšu mērķis, piemēram, finansiāla neatkarība, naudas
iekrāšana vecumdienām, parādu nomaksa vai tādas situācijas
iegūšana, lai vairs par naudu nebūtu jāuztraucas – tieši tāpēc
ir jāsāk ir jāsāk veidot savs personīgais budžets, kas tad arī
ļaus tev tuvoties šo mērķu sasniegšanai.
Pirmais, kas
jāsaprot ir tas, ka nauda ir tikai
līdzeklis, ar ko iespējams apmainīties ar vērtību,
un, tā kā visi cilvēki izmanto naudu kā galveno apmaiņas
līdzekli, tad ar šiem papīra gabaliem vai monētām ir iespējams
iegādāties burtiski visus pakalpojumus un preces, ko vien mēs
vēlamies. Bet no otras puses tieši par naudu var pārdot
dažnedažādākās preces un nav jādomā par to, vai tavam pircējam
būs tas, kas tev ir nepieciešams, lai jūs varētu veikt šo
apmaiņu. Tāpēc arī naudai pašai par sevi nebūtu jāpievērš
pārāk liela uzmanība, bet tam, ko ar
šo līdzekli var nopirkt, gan vajadzētu pievērst uzmanību.
Viss sākas ar uzskaiti!
Kad tu sāc domāt
par sava personīgā budžeta veidošanu, tad pats galvenais
mērķis ir veidot savu ienākumu un izdevumu uzskaiti,
jo bez šīs uzskaites veidošanas tev nebūs iespējams sekot līdzi
tam, vai tu katru mēnesi iekrāj naudu vai arī pārtērē to un
tādā veidā dzīvo pāri saviem ienākumiem. Uzskaites sistēmas ir
dažādas un tās var veikt gan internetā gan vienkārši uz lapiņas
un, vismaz sākumā, vairāk svarīgi ir tas, ka šī uzskaite vispār
tiek veikta nevis kā tas tiek darīts. Katrs no mums ir savādāks
un tāpēc vienam patiks veikt uzskaiti ļoti precīzi uzskaitot
katru ienākumu un izdevumu, lai viss būtu precīzi, kur pretī
citam pietiks tikai ar vispārēju uzskaiti un saskaitīt cik naudas
vēl mēnesī ir palicis, lai zinātu, kā to tērēt. Protams, jo šī
uzskaite būs precīzāka, jo labāk varēs novērtēt, kur tad nauda
visvairāk tiek tērēta, un pēc tam arī veikt izmaiņas šajos
tēriņos, bet iesākumam galvenais ir sākt kaut ko darīt, jo
visticamāk, ka no paša sākuma momentāni sākt pilno uzskaiti būs
grūti un jāsāk darīt palēnām.
Plānošana
Nākamais posms, kas
noteikti ir jāveic, kad runa iet par budžeta veidošanu, ir
plānošana, jeb mēneša, pusgada un gada plānu izveide. Šie plāni
atkal var būt gan vispārēji gan konkrēti, bet, protams, jo
konkrētāk tik izplānots, kur, kā un kāpēc tiks tērēta nauda,
jo vieglāk būs pie šī plāna pieturēties. Vislabāk būtu sākt
tieši ar mēneša plāna izveidi,
kur vai nu mēneša beigās vai mēneša sākumā izveidot plānu.
Šajā plānā ir jāietver tādi jautājumi, kā:
-
Cik šajā mēnesī
būs ienākumi? -
Vai nav iespējams
šos ienākumus palielināt? -
Kādi ir neatliekamie
maksājumi? -
Kādi tēriņi jau ir
zināmi, un kādi varētu rasties? -
Cik daudz nauda tiks
atvēlēta izklaidēm? -
Cik daudz būs
nepieciešami līdzekļi ēšanai un citu pirmās nepieciešamības
preču iegādei? -
Cik daudz vajadzētu
atstāt naudu neparedzētiem gadījumiem? -
Vai nav iespējams
kaut kur ietaupīt? -
Cik daudz es varēšu
iekrāt un atlikt naudu iekrājumu fondā?
Kad šie visi
jautājumi ir izskatīti vajadzētu sadalīt šos plānotos ienākumus
pa dažādām kategorijām, kā, piemēram, “Ikdienas
tēriņi”, “Īre
un komunālie”, “Kredītu
maksājumi”,”Iekrājumi”
un “Neparedzētie tēriņi”,
kad tad arī ļaus tev daudz labāk plānot naudas tērēšanu un
labāk reaģēt uz dažādām izmaiņām šajā plānā.
Pēc tam, kad mēneša
plāns ir izveidots un ir izveidots ieradums vienu reizi mēnesī
nosēsties un saplānot šo budžetu, tad var sākt domāt arī par
lielāku plānu izveidi, kā, piemēram, izveidot dažādus iekrājumu
fondiņus
nākotnē plānotiem lieliem pirkumiem
un tēriņiem. Var arī domāt par to,
cik daudz vajadzētu ietaupīt vai cik daudz palielināt ienākumus,
lai varētu ātrāk atmaksāt kredītus
vai arī šo naudu novirzīt iekrājumu veidošanā vai pasīvo
ienākumu avotu izveidei.
Bet pamatā, ja tev plāna
nav vispār, tad ir ļoti viegli jau mēneša sākumā ātri iztērēt
naudu un tad mēneša beigās kaut kā tikai izvilkt līdz šai
nākamajai algai. Tāpēc, lai gan ieplānot vienmēr visu nebūs
iespējams, tomēr ir daudz lietas, ko ir iespējams ieplānot un
tādā veidā tām arī sagatavoties.
Kredītu atmaksa
Viens nopietns
budžeta plānošanas mērķis varētu būt ātrāka
savu kredītu atmaksa, lai vairs nebūtu
jādod nauda kreditoriem, bet gan visu varētu paturēt sev pašam.
Nereti ir dzirdēti stāsti, ka cilvēki paņem vai nu ātros
interneta kredītus
vai pārāk daudz kredītkartes un pēc tam šos aizdevumus nespēj
atmaksāt, jo tiem ir pārāk lieli procenti. Tieši tāpēc, ja ir
kredīti, labāk pēc iespējas ātrāk tos atmaksāt, jo dzīvē var
gadīties dažādas situācijas, un nekad nevari būt drošs par
stabiliem ienākumiem. Ja tev ir ņemti šie īstermiņa kredīti,
tad vislabāk būtu ātri ietaupīt naudu vienā mēnesī tā teikt
“savelkot jostu”, un naudu ātri atmaksāt aizdevējam, lai vairs
ar šo parādu nebūtu problēma. Bet, ja tev ir ilgtermiņa
kredītsaistības, tad noteikti, ka tās būs lielākas, kā tava
viena mēneša alga, tāpēc ir jāizveido ilgtermiņa atmaksas
plāns, kur katru mēnesi cik vien ir iespējams tiek nauda iekrāta
un uzreiz izmantota šī kredīta atmaksai.
Jo ātrāk tu spēsi
atmaksāt savus kredītus,
jo mazāk nauda tev būs jāatdod procentu maksājumos par šī
kredīta saņemšanu, un tāpēc tu varēsi paturēt daudz vairāk no
savas nopelnītās naudas. Tas savukārt mudina cilvēkus pēc
iespējas vairāk mēģināt ietaupīt, kur vien iespējams, un
atmaksāt savus parādus, lai varētu izbaudīt to sajūtu, kad
beidzot tu esi brīvs no visām savām parādsaistībām. Bet tas ir
iespējams tikai tad, ja tiek iekrāti papildus līdzekļi ar budžeta
veidošanu!
Iekrājumu veidošana vai
investēšana
Un visbeidzot mēs nonākam
arī pie tā, ko darīt ar naudu tad, kad visi parādi ir nomaksāti
un vēl jo projām tiek veidoti rezerves ienākumi ikmēneša
budžetā. Ja tāda ir tava situācija, tad tev ir daži varianti, ko
ar šo naudu iesākt. Ja tev ar patreizējiem mēneša ienākumiem ir
pietiekoši tad tu vari šos papildus līdzekļus novirzīt iekrājumu
veidošanai kādam konkrētam mērķim vai arī vienkārši iekrāt
naudu savām vecumdienām. Bet, ja tev liekas, ka tavi ienākumi ir
par mazu un algas paaugstinājumu nav izdevies saņemt, tad ir
iespējams šo naudu likt lietā, lai izveidotu kāda veida pasīvos
ienākumu avotus, kā, piemēram, nekustamo īpašumu vai mājas
lapu, vai arī vienkārši to investēt uzņēmumu akcijās vai citos
vērtspapīros.
Ar šo tev
vajadzētu pietikt, lai sāktu savas finanšu situācijas uzlabošanu
un sasniegtu tavus finanšu mērķus. Ceru, ka nu ir saprotams, kāpēc
budžets ir tik ļoti nepieciešams un
kāpēc bez konkrētas uzskaites un mērķu plānošanas nav
iespējams tos sasniegt.
