Latvijā oficiāli
darbojas vairāki desmit naudas aizdevēju, neskaitot bankas, un to
skaits ar katru gadu palielinās. Atšķirībā no banku
piedāvātajiem mājokļa kredītiem, kas vēl treknajos gados
skaitījās gluži vai statusa pazīme par interneta aizdevumiem mēs
dzirdam maz. Tajā pašā laikā statistika liecina, ka 2015. gadā
tika izsniegti vairāki simti tūkstoši ātro aizdevumu. Var rasties
jautājums, kas ir tie cilvēki, kas ņem
sms kredītus,
cik bieži viņi to dara un, kādēļ?
Publiskā informācija
liecina, ka visbiežāk tiek izvēlēts aizņēmums līdz 300 eiro,
nevis lielie kredīti. Motivācija ir dažāda, sākot no steidzamu
rēķinu apmaksas, līdz vieglprātīgiem pirkumiem, ko vēlāk
pašiem nākas nožēlot. Tā kā mazo kredītņēmēju skaits ir
ļoti liels, ir skaidrs, ka arī kāds no mūsu paziņām vai
draugiem ir izmantojis šos pakalpojumus, taču nevienam to arī
nestāsta. Viņus, protams, var saprast. Nebanku aizdevumiem nav tā
labākā slava, jo pastāv uzskats, ka procenti ir pārāk augsti.
Tam var daļējipiekrist. Bankas tradicionāli piedāvā zemākas
procentu likmes, taču internetā var aizņemties ātrāk. Pēdējais
faktors bieži ir noteicošais, jo cilvēki pamazām pierod pie tā,
ka rezultātam ir jābūt tūlīt un tagad. Daudzi ir gatavi maksāt
par ātrumu dažus vai dažus desmitus eiro mēnesī. Skatoties
kopējos procentus, tas ir ļoti daudz, bet cilvēki ne vienmēr ir
racionālas būtnes un rēķina skaitļus, ne procentus. Viena no
iespējām aizņemties izdevīgāk ir salīdzināt dažādus
piedāvājumus (skat. Kred24.lv). Otra ir laikus plānot savas
finanses un veidot uzkrājumus vai aizņemties bankā, kur procenti
jau tradicionāli ir zemāki.
Diemzēl reālā dzīvē
nākas saskarties ar situācijām, kad daļa kredītņēmēju ir
rīkojušies bezatbildīgi vai impulsīvi. Paņemot kredītu,
situācijā, kad to reāli nevar atļauties nepatikšanas ir
garantētas. Mazākais ļaunums būtu papildus izmaksas, jo lai
pagarinātu līgumu uz vienu mēnesi ir jāmaksā vidēji desmit
procenti no neatmaksātās aizdevuma summas. Sliktāk ir tad, ja
parāds netiek atmaksāts un saistības vispār netiek pildītas.
Šādās situācijas uzņēmumi vēršas pie parādu piedzinējiem
vai tiesā. Protams, papildus tiek sabojāta arī kredītvēsture.
Sākotnēji tas var likties sīkums, bet brīdī, kad būs vēlme
pirkt auto vai dzīvokli uz nomaksu var rasties problēmas. Bankas
nelabprāt sadarbojas ar cilvēkiem, kas ņem īstermiņa aizdevumus.
Klienti, kuriem ir negatīva kredītvēsture skaitās īpaši
neuzticami un ar tiem sadarbības iespējas tiek vērtētas kā ļoti
ierobežotas vai pat nevēlamas.
Cik daudz aizdevumus
vienlaicīgi var paņemt?
Vienā un tajā pašā
uzņēmumā parasti nevar aizņemties atkārtoti, līdz brīdim,
kamēr nav atmaksāts iepriekšējais kredīts. Attiecībā uz kopējo
kredītu skaitu vairākos uzņēmumos formāli ierobežojumi
nepastāv, tomēr praksē situācija ir savādāka. Lai izvairītos
no klientiem, kas aizņemas bezatbildīgi, daļa uzņēmumu var
izlemt savā starpā apmainīties ar informāciju. Otra iespēja ir
pārbaudīt ienākumus, izvērtējot bankas konta pārskatu par
pēdējiem sešiem mēnešiem. Diemžēl ne visi uzņēmumi pielieto
kādu no šiem līdzekļiem, taču, ņemot vērā PTAC publiskos
izteikumus, varam secināt, ka pārskatāmā nākotnē situācija
varētu uzlaboties. Aizdot naudu bez ienākumu pārbaudes jau 2017.
gadā, visticamāk, nevarēs, kas ir pozitīvs pavērsiens un
pasargās daudzus aizņēmējus no nepārdomātām kredītsaistībām.
Kā samazināt kredītu izmaksas?
Situācijās, kad
liekas, ka ikmēneša kredītsaistības ir pārlieku augstas, ir
vērts mēģināt uzsākt sarunas ar aizdevēju. Ja ekonomiskā
situācija vai Jūsu personiskā finansiālā situācija ir
uzlabojusies, iespējams, kreditors var piekrist procentu likmes
samazināšanai. Ne vienmēr tā notiek un ne visi aizdevēji ir
pretimnākoši, bet mēģināts nav zaudēts. Otrs variants ir
pārkreditācija
pie cita aizdevēja. Ja parāda summa nepārsniedz 3000 eiro, var
mēģināt vienoties ar bankām un nebanku kreditoriem. Situācijās,
kad parādsaistības ir lielākas, vienīgā iespēja ir
kredītiestādes, t.i. Latvijā reģistrētās komercbankas. Ārzemēs
refinansēšana ir salīdzinoši populārā un mēdz sasniegt 1/4 vai
1/3 daļu no kopējā kredītu tirgus. Latvijā situācija ir
atšķirīga un pārkreditēšana ir daudz mazāk izplatīta, taču
varam prognozēt, ka pārskatāmā nākotnē situācija mainīsies.
Septiņas reizes nomēri un tad griez
Ievērojot latvisko
dzīvesziņu un tikumus, sevi var pasargāt no dažādām dzīves
nebūšanām. Attiecībā uz finanšu darījumiem, mēs varam atrast
ieteikumus, kas mudina uz apdomību un samērīgumu. Pirms aizņemties
ir obligāti jāvērtē savas finansiālās iespējas tagad un
aizdevuma atmaksas periodā. Parāds nav brālis un tieši tā arī
ir jāizturas pret aizņēmumiem. Kreditori vēlas nopelnīt un ar to
ir jārēķinās visiem, kas vēlas izmantot to pakalpojumus.
Aizņemieties atbildīgi.
